林美芳(化名)今年42歲，在台中西屯區一家便利商店擔任店長。上個月媽媽突然住院，急需一筆現金周轉。她想起自己那輛剛繳完車貸的Toyota Altis，聽說可以拿去當舖借錢，但心裡七上八下：「當舖借款會不會很複雜？利息會不會很高？車子會被開走嗎？」
其實像美芳這樣對當舖既好奇又擔心的民眾不在少數。今天就以汽機車借款為主題，從估價、簽約到贖回，把流程一次講清楚，讓你下次需要周轉時不再霧煞煞。
**什麼是汽機車借款？**
簡單說，就是將自有車輛設定動產抵押給合法當舖，當舖根據車輛價值提供周轉金。車子不需要留在當舖，你還是可以每天開車上下班，只是監理站會註記動產抵押，確保雙方權益。這和賣掉車子完全不同，借的錢還完之後，抵押設定就會塗銷，車子還是你的。
**借款流程五步驟**
第一步：備妥資料。需要的文件包含身分證、行照、駕照（二擇一）、車輛出廠證明或原始買賣契約。車子不用到場，但最好先用手機拍幾張外觀與內裝照片，方便業務專員初步估價。
第二步：免費估價。當舖會依車齡、里程、車況與市場行情估價。國產車大約可借到車價七至八成，進口車則看品牌與年份。先電話問過行情，再決定是否親自前往。
第三步：簽約對保。確認金額與利率後，雙方簽訂當票與動產抵押契約。當舖會核對身分與車籍資料，說明各項費用。請逐條閱讀，不清楚就問，好的業者不怕你問。
第四步：設定抵押與撥款。當舖代辦監理站動產抵押設定，完成後立即撥款。多數案件當天就能完成，可選擇匯款或現金領取。
第五步：繳息與贖回。典當以三個月為一期，到期可繳息續當，或還清本金贖回。若想提前清償，依合約規定辦理即可。
**當舖利息計算怎麼看？**
依《當舖業法》規定，年利率不得超過30%，月息約2.5%，另可加收不超過借款金額5%的倉棧費。舉例來說，借10萬元，月息2,500元，加上倉棧費最高5,000元，每月總費用最多7,500元。但實際上，優質的當舖利息計算方式會比法定上限更優惠，簽約前務必確認總費用，才不會事後有壓力。
**贖回方式與注意事項**
(本案例經當事人同意分享，部分為虛擬情節如有雷同純屬巧合)
